¿Cuánto deberías ahorrar para comprar una casa? Calcula tu meta (2026)

Establecer una meta de ahorro realista para la compra de una vivienda es el primer paso crucial en el camino hacia convertirse en propietario. En esta guía completa actualizada a 2026, te ayudaremos a entender todos los factores que debes considerar y cómo calcular el monto que necesitas ahorrar.

El pie inicial: El primer gran objetivo

El pie inicial es el monto que deberás pagar al contado para obtener tu crédito hipotecario. Este monto varía según varios factores:

• Para viviendas nuevas: Generalmente entre 10% y 20% del valor total
• Para viviendas usadas: Usualmente entre 20% y 30% del valor total
• Para subsidios habitacionales: Desde un 5%, dependiendo del programa

¿Por qué es importante el porcentaje del pie?

• A mayor pie, menor será tu deuda hipotecaria
• Mejores tasas de interés disponibles
• Mayor probabilidad de aprobación del crédito
• Cuotas mensuales más bajas

Gastos operacionales: Los costos ocultos

Además del pie, deberás considerar varios gastos adicionales que muchos compradores primerizos suelen pasar por alto:

Gastos legales y de escrituración

• Estudio de títulos: 0.5% - 1% del valor de la propiedad
• Gastos notariales: 0.2% - 0.5% del valor
• Inscripción en el Conservador de Bienes Raíces
• Honorarios de abogado

Gastos bancarios

• Tasación de la propiedad
• Estudio de antecedentes
• Gastos operacionales del crédito
• Seguros asociados al crédito

Fórmula básica para calcular tu meta de ahorro

Ejemplo práctico

Para una vivienda de 3.000 UF:

• Pie (20%): 600 UF
• Gastos operacionales (3%): 90 UF
• Fondo de emergencia recomendado: 50 UF
• Total a ahorrar: 740 UF

Caso real 2026: Pareja joven comprando su primer departamento

Estrategias para alcanzar tu meta de ahorro

1. Establecer un plazo realista

• Determina cuánto puedes ahorrar mensualmente
• Calcula el tiempo necesario para alcanzar tu meta
• Considera la inflación y el aumento de precios

2. Optimizar tus ahorros

• Cuenta de ahorro para la vivienda
• Depósitos a plazo
• Fondos mutuos conservadores
• APV como estrategia complementaria

3. Reducir gastos actuales

• Identifica gastos innecesarios
• Establece un presupuesto mensual
• Automatiza tus ahorros
• Busca fuentes adicionales de ingreso

Factores que influyen en el monto a ahorrar

Ubicación de la vivienda

• Zona urbana vs. rural
• Barrio y conectividad
• Proyección de plusvalía

Tipo de vivienda

• Casa vs. departamento
• Nueva vs. usada
• Tamaño y características

Tu situación financiera

• Ingresos mensuales
• Capacidad de endeudamiento
• Historial crediticio
• Estabilidad laboral

Calculando el presupuesto total de vivienda

Para determinar el valor máximo de vivienda que puedes permitirte:

1. Multiplica tu ingreso mensual por 0.25
2. Ese es el monto máximo recomendado para la cuota hipotecaria
3. Considera este monto al establecer tu meta de ahorro

Recomendaciones finales

• Mantén un registro detallado de tus ahorros
• Investiga diferentes opciones de financiamiento
• Considera los subsidios gubernamentales disponibles
• Mantén un buen historial crediticio
• Asesórate con profesionales inmobiliarios

❓ Preguntas frecuentes 2026

¿Cuánto tiempo me tomará ahorrar para una casa?

Depende de tu capacidad de ahorro. Fórmula simple:

Ejemplo: Si necesitas 20 millones y ahorras $500.000/mes = 40 meses (3,3 años)

¿Puedo comprar con menos del 20% de pie?

Sí, pero con condiciones:

• 10-15%: Posible con subsidio DS19 o DS1 (depende de ingresos)
• 5-10%: Solo con subsidios habitacionales específicos
• Menos de 10%: Muy difícil en 2026, requiere garantías adicionales

Importante: A menor pie, mayor será tu cuota mensual y pagarás más intereses.

¿Debo incluir los muebles en mi meta de ahorro?

Recomendación 2026: Sí, pero separa los ahorros:

• Ahorro prioritario: Pie + gastos operacionales + emergencia
• Ahorro secundario: Muebles y decoración (estima 5-10% del valor de la vivienda)

¿Qué subsidios están disponibles en 2026?

Principales subsidios habitacionales Chile 2026:

• DS19: Para sectores medios (hasta 500 UF de subsidio)
• DS01: Para sectores vulnerables (hasta 700 UF)
• DS49: Para zonas rurales

Consulta requisitos actualizados en www.minvu.gob.cl

¿Es mejor ahorrar en UF o en pesos?

Depende del plazo:

• Corto plazo (menos de 2 años): Pesos en depósitos a plazo puede ser suficiente
• Mediano/Largo plazo (más de 2 años): Instrumentos reajustables por UF (Cuenta 2 APV, fondos mutuos) te protegen de la inflación

2026: Con inflación controlada pero presente, se recomienda ahorro en UF para plazos superiores a 18 meses.

Conclusión

Ahorrar para una vivienda requiere planificación, disciplina y una estrategia clara. Aunque puede parecer un objetivo desafiante, dividir el proceso en metas más pequeñas y manejables hace que sea más alcanzable.

Próximos pasos recomendados (2026):

1. Calcula tu meta específica usando nuestra calculadora de crédito hipotecario
2. Abre una cuenta de ahorro exclusiva para la vivienda
3. Establece transferencias automáticas mensuales
4. Revisa subsidios disponibles en MINVU
5. Consulta tu situación crediticia en DICOM

Para ayudarte en este proceso, simula diferentes escenarios de financiamiento, calcula cuánto será tu cuota mensual y establece metas realistas para tu ahorro con nuestra calculadora hipotecaria actualizada.